“未来中国的财富管理行业具有很大的成长空间。我们测算，估计到2035年，高净值人群的规模很可能从目前的200万拓展到500-600万，而可投资资产规模，也会在目前200万亿，再多增加200-300万亿，这是一个非常巨大的规模。”在4月13日的“平安大讲堂”上，中国首席经济学家论坛理事长、植信投资首席经济学家兼研究院院长连平做出了上述判断。
但随着资产规模水平的增加，高净值客户的需求也更加多元化，涉及的面更广，不仅有公司财务需求，还涉及到财富传承、子女教育、海外置业、税务、健康等等。
“提供这些服务对应的机构一般是私人银行或者家族办公室。私人银行已经发展了十几年，竞争也越来越激烈，一些大型的金融机构具有比较强的竞争力，中小商业银行在这方面显然要弱得多。家族办公室也获得了快速发展，现在市场上至少有两三千家家族办公室在运营。”连平说。
客户需求的变化也对金融机构提出了更高的要求。据连平观察，为了应该高净值客户需求的变化，许多大型金融机构做了大量的实践和探索。
第一个探索就是跨业综合经营，但很多机构做的不是特别好，它的难度是多元化协同。
第二个趋势是产品创新层出不穷，产品创新是从客户需求出发。在这点，国内的像公募基金最近这些年所做的许多尝试、创新，还是比较不错的。
第三个方面是科技的运用。科技化、智能化发挥相当大的功能，可以促进业务运营的效率，更重要的是通过大数据的分析、通过客户画像、通过智能化和信息化的手段，把客户的金融需求能够更精准刻画出来，匹配更好的产品。
第四则是增值服务，不仅仅是通过金融业务增加，还通过其他非金融业务来增加对高净值客户的黏性。
“服务模式能不能成功，关键就是能不能提供个性化的服务。发达国家有过很多实践，有各自不同的服务模式和方式，比如瑞士更多的是资产管理、财富管理的模式，通过资产管理机构来进行运作。美国更多是通过大投行进行运作，而英国是比较典型的商业银行不断改进创新的模式。”连平表示。
